購房協助計劃 (Help to Buy Scheme)
甚麼是Help to Buy Scheme
澳洲政府「購房協助計劃」（Help to Buy Scheme）是一項創新的共享股權計劃，旨在幫助更多澳洲人實現購屋夢想。 該計劃於 2025 年 12 月 5 日正式開始接受申請，每年提供 10,000 個名額，共計 4 年 40,000 個名額。
這項計劃特別適合那些已經儲蓄了一定金額但仍然無法達到傳統購屋要求的首次購屋者，以及那些希望重返房屋市場的人士。通過政府的財務支持，申請人可以用更少的頭期款購買心儀的家園。
計劃如何運作
購房協助計劃是一種「共享股權」模式，意味著申請人與澳洲政府共同擁有房屋的部分價值。以下是計劃的基本運作方式：
申請人需要提供：
•最低 2% 的頭期款
•從參與的貸款機構獲得房屋貸款
澳洲政府將提供：
•新建房屋：最高 40% 的購買價格
•現有房屋：最高 30% 的購買價格
這種安排讓申請人能夠更快購買房屋，因為政府的貢獻彌補了申請人可以借貸金額與所需購買價格之間的差距。
實際例子
假設 Rob 通過購房協助計劃購買了一棟 $800,000 的房屋：
資金來源 金額 比例
Rob 的頭期款 $16,000 2%
貸款機構貸款 $544,000 68%
政府貢獻 $240,000 30%
總購買價格 $800,000 100%
在這個例子中，Rob 的貸款價值比（LVR）為 68%，他需要在 30 年內向貸款機構償還 $544,000。同時，政府持有 30% 的股份，該股份最終需要通過自願還款、出售房屋或回購政府股份時償還。
誰可以申請
購房協助計劃設有明確的資格要求。符合以下所有條件的澳洲人都可以申請：
資格要求 詳細說明
年齡 必須年滿 18 歲
公民身份 必須是澳洲公民
頭期款 最低 2% 的購買價格
年收入 個人申請：不超過 $100,000；
單親父母或聯合申請：不超過 $160,000（基於上一個財政年度的澳洲稅務局評估通知書）
居住要求 必須作為主要居住地居住在該房屋中（不適用於投資房產）
房產所有權 目前不能在澳洲或海外擁有任何房產（單親父母有例外情況，可以聯合擁有並希望回購另一方股份）
其他政府援助 不能同時接受其他政府購屋協助計劃、州或領地提供的共享股權計劃或貸款擔保，
但可以享受印花稅減免和其他豁免
申請方式 可以單獨申請或與另一人聯合申請，前提是雙方都符合資格
可以購買的房屋類型
購房協助計劃支持購買位於澳洲且價格不超過該地區房價上限的新建或現有房屋。 申請人可以購買以下類型的房產：
房屋類型
•新建或現有房屋
•聯排別墅、公寓、單位或複合住宅
•空地（用於建造新房屋）
•被拆除並重建的房產（需簽署全面的建築合約）
重要提醒
•塔斯馬尼亞州尚未通過相關法律，暫不提供該計劃
•其他所有州和領地均已開放申請
申請流程
購房協助計劃的申請過程分為幾個清晰的步驟。申請人不能直接向 Housing Australia（澳洲住房公司）申請，而是必須通過參與的貸款機構進行申請。
第一步：聯繫貸款中介並檢查資格
與貸款中介聯繫。貸款中介將評估申請人的資格，並確定該計劃是否適合申請人的情況。
第二步：準備申請
貸款機構將評估申請人的財務狀況，指導申請人了解申請要求，並代表申請人向 Housing Australia 提交申請。貸款機構將進行必要的檢查，並向 Housing Australia 提交條件批准申請。
一旦獲得條件批准，申請人將在計劃中預留一個名額，有效期最長為 90 天。
第三步：尋找合適的房屋
收到條件批准信後，申請人有最長 90 天的時間尋找符合條件的房屋並簽訂銷售合約。 條件批准信將列出申請人需要了解的重要詳情，例如最高購買價格，讓申請人清楚了解自己的購屋範圍。
在提出要約之前，建議申請人尋求獨立的法律和財務建議。
第四步：購屋並加入計劃
找到合適的房屋後，申請人需要完成以下關鍵步驟：
1.簽訂銷售合約：申請人的律師或產權轉讓代理將指導申請人簽訂銷售合約並支付頭期款。建議在銷售合約中包含「以融資為條件」的條款。
2.正式批准：參與的貸款機構將與 Housing Australia 協調，以便申請人正式獲批加入購房協助計劃。
3.定居前準備：Housing Australia 的產權轉讓代理將在定居前與申請人聯繫，安排簽署必要文件，包括 Housing Australia 為實現申請人參與而設置的第二抵押。
4.完成定居：一切簽署完成並定居後，申請人正式成為澳洲政府購房協助計劃的房主！
計劃的主要優勢
購房協助計劃提供了多項吸引人的優勢，使購屋變得更加可行：
降低初期成本
•最低只需 2% 的頭期款，而傳統購屋通常需要 10-20%
•無需支付貸款機構抵押貸款保險（LMI），這可以節省數千澳元
加快購屋進程
•政府的財務支持彌補了申請人借貸能力與房屋價格之間的差距
•申請人可以比傳統方式更快進入房屋市場
名額充足
•每年 10,000 個名額，共 4 年 40,000 個名額，為大量符合條件的澳洲人提供機會
靈活的申請方式
•可以單獨申請或與另一人聯合申請
•適用於首次購屋者和重返房屋市場的人士
可享受其他優惠
•可以同時享受印花稅減免、州政府補助和其他豁免
長期義務和退出計劃
雖然購房協助計劃提供了初期的財務支持，但申請人需要理解與政府共享股權帶來的長期義務。
正常還款義務
申請人需要定期向參與的貸款機構償還房屋貸款，通常在 30 年內完成。這是標準的房屋貸款還款過程，與傳統購屋相同。
政府股份的償還
由於澳洲政府已為房屋購買貢獻了 30-40% 的資金，該股份最終必須償還。政府股份可以通過以下三種方式償還：
1.自願還款：申請人可以在任何時間自願償還政府的股份，金額基於房屋當前的價值。
2.出售房屋時：當申請人出售房屋時，政府將按比例分享出售所得。例如，如果政府持有 30% 的股份，政府將獲得出售淨收益的 30%。
3.回購政府股份：當申請人有足夠的財務能力時，可以選擇回購政府持有的股份，完全擁有房屋。
收益和損失分享
重要的是，政府不僅分享房屋升值帶來的收益，也會分享任何潛在的損失。例如，如果房屋價值下降，政府持有的股份價值也會相應下降。
常見問題
問：我是否必須是首次購屋者？
答：購房協助計劃主要針對首次購屋者和重返房屋市場的人士。如果您曾經擁有房產，您可能仍然符合資格，具體取決於您的具體情況。
問：是否有收入上限？
答：是的。個人申請人的年收入不能超過 $100,000，單親父母或聯合申請人的年收入不能超過 $160,000。 收入基於上一個財政年度的澳洲稅務局評估通知書。
問：我可以購買投資房產嗎？
答：不可以。購房協助計劃要求申請人必須作為主要居住地居住在該房屋中。投資房產不符合資格。
問：我需要立即全額償還政府的股份嗎？
答：不需要。政府的股份可以在申請人出售房屋或有足夠財務能力時償還。申請人也可以選擇自願提前償還。
問：如果我的房屋升值，政府是否會分享收益？
答：是的。由於政府已投資於房屋購買，當房屋升值時，政府將按其股份比例分享升值收益。
問：我可以同時使用其他政府購屋協助計劃嗎？
答：不可以。申請人不能同時接受其他政府購屋協助計劃、州或領地提供的共享股權計劃或貸款擔保。 但是，申請人仍然可以享受印花稅減免和其他豁免。
問：申請需要多長時間？
答：一旦獲得條件批准，申請人有 90 天的時間尋找房屋並簽訂銷售合約。 整個過程的時間取決於申請人找到合適房屋的速度和貸款機構的處理速度。
問：我在哪裡可以獲得更多信息？
答：申請人可以訪問澳洲政府首次購屋者網站（firsthomebuyers.gov.au）或點擊 這裡 與我們聯繫諮詢。
下一步行動
如果您對購房協助計劃感興趣，點擊 這裡 與我們聯繫諮詢，進行詳細的資格評估。
參考資料
[1] Australian Government. "Australian Government Help to Buy Scheme." First Home Buyers,
免責聲明：本事實清單基於澳洲政府官方網站的公開信息編製 ，旨在提供一般性指導。具體情況可能因個人狀況而異。建議在申請前尋求獨立的法律和財務建議。